Wat kost factoring?
De tarieven die vrijwel niemand durft te noemen — wel bij ons. Met bandbreedtes, twee concrete rekenvoorbeelden en een gratis calculator voor uw situatie.
Bereken uw vastzittend kapitaalFactoring kosten in bandbreedtes
Factoring kent geen vast tarief — de kosten hangen af van uw factuurvolume, betaaltermijnen, de kredietwaardigheid van uw debiteuren en de gekozen vorm. Toch kunnen we wel degelijk iets zeggen over de orde van grootte:
Factoringfee
Doorgaans 1% tot 3% van de factuurwaarde. Dit is de vergoeding voor de financiering en — afhankelijk van de vorm — het debiteurenbeheer en de kredietdekking.
Voorschotpercentage
U ontvangt meestal 80% tot 90% van de factuurwaarde direct na acceptatie. Het restant volgt zodra uw klant betaalt, minus de afgesproken kosten.
Eenmalige kosten
Sommige aanbieders rekenen opstart- of dossierkosten. Vraag hier altijd naar voordat u tekent — bij FactuurVlot weet u dit vooraf.
Let op: dit zijn indicaties, geen aanbod. Uw definitieve tarief volgt pas na beoordeling van uw dossier. Wie u vooraf een exact tarief belooft zonder uw facturen en debiteuren te kennen, moet u wantrouwen.
Twee rekenvoorbeelden: wat levert het op?
Hieronder twee situaties naast elkaar. Links een gunstig dossier (sterke debiteur, korte termijn, 2% fee). Rechts een dossier met meer risico (langere termijn, 3% fee). Zo ziet u direct wat de fee én de looptijd met uw geld doen.
Factuur €25.000 · 30 dagen · 2% fee
| Factuurwaarde | € 25.000 |
| Voorschot (85%) — binnen enkele dagen | € 21.250 |
| Factoringfee (2%) | € 500 |
| Restant na betaling klant | € 3.250 |
| U ontvangt in totaal | € 24.500 |
Uw geld ~25 dagen eerder beschikbaar. Kosten: 2% van de factuurwaarde.
Factuur €25.000 · 90 dagen · 3% fee
| Factuurwaarde | € 25.000 |
| Voorschot (85%) — binnen enkele dagen | € 21.250 |
| Factoringfee (3%) | € 750 |
| Restant na betaling klant | € 3.000 |
| U ontvangt in totaal | € 24.250 |
Uw geld ~85 dagen eerder beschikbaar. Kosten: 3% van de factuurwaarde.
Wat valt op?
| Voorbeeld 1 (2%) | Voorbeeld 2 (3%) | |
|---|---|---|
| Betaaltermijn | 30 dagen | 90 dagen |
| Kosten | € 500 | € 750 |
| Dagen eerder geld | ~25 dagen | ~85 dagen |
| Kosten per dag eerder geld | € 20 per dag | € 8,80 per dag |
Een langere termijn kost meer in euro's, maar levert u ook veel langer financiële ruimte. De echte vraag is daarom nooit "wat kost het", maar: wat levert eerder beschikbaar werkkapitaal uw onderneming op? Personeel betalen, inkoopkorting pakken, een nieuwe opdracht aannemen of gewoon rust in uw planning — dat is de opbrengst waarmee u de kosten moet wegen.
Hoeveel omzet zit vast in uw betaaltermijnen?
Deze berekening toont hoeveel factuurwaarde er gedurende uw betaaltermijn openstaat. Het is géén berekening van voorschot, kosten of acceptatie.
Kapitaal dat gemiddeld vastzit in openstaande facturen:
€ 0Indicatieve berekening: (maandomzet / 30) × betaaltermijn. Uitgaande van gelijkmatige facturatie en betaling op de laatste dag van de termijn.
Wat betekent dit voor uw situatie?
Doe de gratis 360°-check — dan kijkt Cor persoonlijk welke vorm en kosten bij u passen.
Start de gratis checkDeze vijf factoren bepalen uw tarief
- Factuurvolume en -omvang. Hogere volumes en grotere facturen betekenen doorgaans een lagere fee. Wie elke maand tien facturen aanmeldt, onderhandelt beter dan wie er één per kwartaal aanbiedt.
- Betaaltermijn. Hoe langer de financier loopt, hoe hoger de kosten. Een termijn van 30 dagen is vrijwel altijd goedkoper dan 90 dagen.
- Kredietwaardigheid van uw debiteuren. Sterke, bekende zakelijke klanten drukken het risico — en daarmee het tarief. Een factuur aan een beursgenoteerd bedrijf is goedkoper te financieren dan een factuur aan een onbekende start-up.
- Gekozen vorm. Traditionele factoring met debiteurenbeheer en kredietdekking kost meer dan American factoring, maar levert ook meer ontlasting en zekerheid.
- Kwaliteit van uw dossier. Complete contracten, leveringsbewijzen en een nette administratie versnellen acceptatie en verbeteren uw onderhandelingspositie.
Deze kostenposten kunt u tegenkomen
Niet elke aanbieder rekent hetzelfde. Vraag altijd om een schriftelijk overzicht van álle kosten voordat u tekent:
- Factoringfee: het percentage per factuur — de hoofdpost;
- Opstartkosten: eenmalige kosten voor het inrichten van uw dossier;
- Dossier- of beheerkosten: vaste maandelijkse bijdrage, onafhankelijk van uw volume;
- Minimumafname: u verplicht zich een minimaal factuurvolume aan te melden;
- Credit check-kosten: kosten voor het toetsen van uw debiteuren;
- Opzegboete: kosten bij vroegtijdig beëindigen van een doorlopend contract;
- Rente op het voorschot: sommige constructies rekenen naast de fee ook rente.
Een fee van 1,5% met allerlei nevenkosten kan duurder uitpakken dan een fee van 2,5% all-in. Vergelijk daarom altijd het totaalplaatje, nooit alleen het percentage.
Antwoorden over factoringkosten
Is factoring duurder dan een banklening?
Per euro gefinancierd bedrag meestal wel. Maar factoring groeit mee met uw omzet, vraagt doorgaans geen extra zekerheden en is sneller geregeld dan een bankkrediet. De juiste vergelijking is: wat levert eerder beschikbaar werkkapitaal uw bedrijf op?
Krijg ik vooraf een exact tarief?
Een exact tarief kan pas na beoordeling van uw dossier — uw facturen, debiteuren en documenten bepalen de prijs. U ontvangt van ons wél altijd vooraf duidelijkheid over de factoringvorm, kosten, looptijd en voorwaarden, voordat u iets tekent.
Zijn er verborgen kosten bij factoring?
Bij sommige aanbieders wel: opstartkosten, dossierkosten, minimumafname of boetes bij vroegtijdig stoppen. Wij adviseren altijd om de volledige kostenstructuur schriftelijk te laten vastleggen — en helpen u die te beoordelen.
Kan ik factoring stoppen als het niet bevalt?
Dat hangt af van de overeenkomst: doorlopende contracten hebben vaak een looptijd en opzegtermijn, bij enkelvoudige factoring zit u nergens aan vast. Wij kijken altijd welke constructie bij uw situatie past voordat u ergens aan vastzit.
Zijn factoringkosten fiscaal aftrekbaar?
De kosten van factoring zijn voor ondernemers doorgaans aftrekbaar als zakelijke kosten. De exacte behandeling hangt af van uw situatie — overleg dit met uw accountant of boekhouder.
Wanneer is factoring de kosten niet waard?
Als uw klanten toch al snel betalen, als uw marges zo dun zijn dat de fee het verschil maakt, of als u structureel verlies draait. Dan is eerst de basis op orde brengen belangrijker dan sneller geld.
Benieuwd wat factoring ú kost?
Doe de gratis 360°-check en ontvang een persoonlijke inschatting van Cor.
Start de gratis check