Wat betekent de wet voor factoring?

Een contractueel verbod vormt bij de bedoelde zakelijke geldvordering niet langer automatisch een geldige blokkade. Acceptatie blijft afhangen van vordering, prestatie, debiteur, documenten, risico en bestaande rechten.

Wet en factoring · actueel sinds 1 juli 2025

Opheffing verpandingsverboden: wat betekent dit voor factoring?

Q: Wat is een verpandingsverbod?

Een verpandingsverbod is een afspraak waarmee partijen proberen te voorkomen dat een vordering als onderpand wordt verpand.

Zakelijke geldvorderingen kunnen sinds de nieuwe wet minder gemakkelijk contractueel worden geblokkeerd voor overdracht of verpanding. Dat kan meer ruimte geven voor factoring en andere financiering op basis van facturen—maar een factuur wordt daardoor niet automatisch financierbaar.

Doe de gratis factoringcheck → Bespreek uw contract

Heldere wetsuitleg Praktische factoringgevolgen Landelijk actief

Direct antwoord

Wat betekent de Wet opheffing verpandingsverboden voor factoring?

Voor factoring betekent de wet dat een zakelijke opdrachtgever de overdracht of verpanding van bepaalde zakelijke geldvorderingen niet meer rechtsgeldig kan tegenhouden met een contractueel verbod. Daardoor kunnen meer vorderingen in beginsel worden onderzocht voor factoring, factuurfinanciering of debiteurenfinanciering. De factor blijft echter controleren of de vordering bestaat, de prestatie is geleverd, de factuur onbetwist is, de debiteur kredietwaardig is en er geen relevante uitzondering of oudere verpanding speelt.

Meer juridische ruimte

Een nietig verbod blokkeert de overdracht of verpanding van de betrokken zakelijke vordering niet.

Geen automatische acceptatie

De wet zegt niets over kredietlimiet, kosten, bewijs, debiteurenrisico of acceptatie door een factor.

Schriftelijke mededeling

Bij overdracht of verpanding kan schriftelijke informatie aan de schuldenaar verplicht zijn.

Voor en na de wetswijziging

Een contractueel verbod is niet langer vanzelfsprekend een blokkade.

De kern is dat bepaalde geldvorderingen op naam uit beroep of bedrijf niet contractueel onoverdraagbaar of onverpandbaar kunnen worden gemaakt. De wet kent wel uitzonderingen.

Vóór 1 juli 2025

Een beding kon financiering blokkeren.

Grote opdrachtgevers namen regelmatig een cessie- of verpandingsverbod op.
Een onderneming kon de betrokken factuur soms niet overdragen of verpanden.
Daardoor viel een deel van de debiteurenportefeuille buiten financiering.
De kredietruimte kon kleiner zijn dan de omzet en orderpositie deden vermoeden.

Sinds 1 juli / 1 oktober 2025

De vordering kan vaker worden onderzocht.

Nieuwe blokkerende bedingen voor de bedoelde zakelijke vorderingen zijn nietig.
Bestaande bedingen vielen na de overgangstermijn vanaf 1 oktober 2025 onder de nietigheid.
Overdracht of verpanding kan daardoor juridisch meer ruimte krijgen.
Contract, vordering, bewijs, uitzondering en bestaande rechten blijven onderdeel van het onderzoek.

Concreet voor ondernemers

Zes gevolgen voor factoring en factuurfinanciering.

Deze gevolgen zijn het meest relevant voor mkb-bedrijven die leveren aan grotere ondernemingen of overheden en lange betalingstermijnen willen overbruggen.

Meer vorderingen in beeld

Een eerder blokkerend contractbeding hoeft niet langer het einde van een factoringonderzoek te betekenen.

Meer potentiële kredietruimte

Als meer zakelijke vorderingen als zekerheid kunnen dienen, kan dat de financierbare basis van een onderneming vergroten.

Notificatie voorbereiden

De schuldenaar moet bij de relevante overdracht of verpanding schriftelijk worden geïnformeerd, zodat duidelijk is aan wie bevrijdend kan worden betaald.

Bestaande verpanding controleren

Een eerder pandrecht van bank of financier verdwijnt niet door deze wet. Rang, vrijgave en afspraken moeten worden onderzocht.

Prestatie blijft doorslaggevend

Factoring vraagt doorgaans een bestaande, zakelijke en aantoonbare vordering na levering of uitvoering.

Debiteur blijft belangrijk

Kredietwaardigheid, betaalgedrag, betwisting, verrekening en contractvoorwaarden blijven de mogelijkheden beïnvloeden.

Van contract naar factoringdossier

Zo wordt de nieuwe ruimte praktisch onderzocht.

FactuurVlot beoordeelt geen wetsartikel los van de zakelijke werkelijkheid. De vordering en het bewijs moeten samen kloppen.

Contract

Controle van cessie-, verpandings-, verrekenings- en betalingsbepalingen.

Vordering

Is de factuur zakelijk, ontstaan, opeisbaar en niet betwist?

Bewijs

Order, levering, urenstaat, vrachtbrief, oplevering of acceptatie.

Route

Debiteuronderzoek, bestaande verpanding, notificatie en financieringsvorm.

Wat de wet niet doet

Niet iedere factuur wordt automatisch geschikt voor factoring.

De opheffing van een verpandingsverbod neemt één mogelijke juridische blokkade weg. De factor beoordeelt daarnaast altijd het volledige risico en dossier.

De prestatie of levering moet controleerbaar en afgerond zijn.
De factuur en onderliggende opdracht mogen niet inhoudelijk worden betwist.
De opdrachtgever moet voldoende kredietwaardig en verifieerbaar zijn.
Verrekening, kredietnota’s, retouren en afhankelijkheden worden onderzocht.
Bestaande pandrechten of financieringsafspraken kunnen toestemming of vrijgave vereisen.
Definitieve acceptatie, kosten en limiet volgen pas na dossieronderzoek.

Rekening-courant bij de bank

Kan factoring naast een rekening-courantkrediet?

Ja, dat kan soms. Alleen een zakelijke betaalrekening of gewone rekening-courant is meestal geen blokkade. Bij een rekening-courant krediet heeft de bank echter vaak zekerheden bedongen, bijvoorbeeld een eerste pandrecht op bestaande en toekomstige handelsvorderingen. Ook kunnen de kredietvoorwaarden aanvullende financiering of overdracht beperken.

Geen pandrecht Factoring kan mogelijk naast de bankrekening worden ingericht, mits het dossier voldoet.

Wel pandrecht De bank moet vaak instemmen, specifieke vorderingen vrijgeven of afspraken over rang en betaalstromen maken.

Krediet aflossen Soms wordt een deel van de factoringopbrengst gebruikt om het rekening-courantkrediet af te bouwen en het pandrecht vrij te krijgen.

Vraag daarom altijd de kredietovereenkomst, pandakte en actuele bankschuld op. De Wet opheffing verpandingsverboden verwijdert het pandrecht van de bank niet.

Wie gaat voor bij faillissement of een andere calamiteit?

Bij een volledige schriftelijke vrijgave heeft de bank voor de exact vrijgegeven vordering en de daarbij benoemde opbrengst geen pandrecht meer. Is die vordering daarna rechtsgeldig aan de factor overgedragen, dan is de factor rechthebbende op de vordering. Is aan de factor een pandrecht gegeven, dan bepaalt de geldige rangregeling wie als eerste pandhouder voorgaat. Een pandhouder met de hoogste rang heeft in beginsel de sterkste verhaalspositie.

Volledige vrijgave De bank doet afstand voor de duidelijk omschreven vordering én, indien opgenomen, de opbrengst. De geldig ingerichte factorpositie gaat dan voor.

Alleen toestemming Toestemming voor factoring hoeft geen afstand van het bestaande bankpandrecht te zijn. De bank kan dan nog steeds eerste pandhouder blijven.

Rangafspraak Bank en factor leggen vast wie voorrang heeft, voor welke vorderingen, tot welk bedrag en op welke betaalstroom.

Laat de vrijgave altijd expliciet verwijzen naar de vorderingen, debiteuren, toekomstige termijnen en ontvangen betalingen. “De bank heeft geen bezwaar” is juridisch zwakker dan een duidelijke afstand of rangregeling.

Praktijkvoorbeeld factoring

Een grootbedrijf hanteert 60 dagen betalingstermijn én een oud verpandingsverbod.

Een installatiebedrijf heeft aantoonbaar werk opgeleverd en stuurt een zakelijke termijnfactuur. Het contract bevat een vóór 1 juli 2025 afgesproken verbod op verpanding. Sinds 1 oktober 2025 is zo’n beding voor de bedoelde zakelijke geldvordering in beginsel nietig. De factuur kan daardoor worden onderzocht voor factoring.

1. Juridische ruimte Beoordeel of de vordering onder de wet valt en geen uitzondering geldt.

2. Factoringcontrole Controleer opdracht, oplevering, factuur, debiteur, betwisting en bestaande verpanding.

3. Schriftelijke route Leg de overdracht of verpanding correct vast en informeer de schuldenaar waar vereist.

Dit voorbeeld is vereenvoudigd en geen juridisch oordeel over een concreet dossier.

Veelgestelde vragen

Opheffing verpandingsverboden en factoring.

Wat is een verpandingsverbod?

Een verpandingsverbod is een afspraak waarmee een schuldenaar en schuldeiser proberen te voorkomen dat een vordering als onderpand wordt verpand. Een vergelijkbaar beding kan overdracht of cessie van de vordering blokkeren.

Wat veranderde er op 1 juli 2025?

De Wet opheffing verpandingsverboden trad in werking. Voor bepaalde zakelijke geldvorderingen werden nieuwe bedingen die overdracht of verpanding uitsluiten of tegengaan nietig.

Wat veranderde er op 1 oktober 2025?

Na de overgangstermijn van drie maanden werd de nietigheid ook van toepassing op bestaande bedingen waarop de wet ziet.

Wat betekent dit voor factoring?

Een contractueel verbod vormt bij de bedoelde zakelijke geldvordering niet langer automatisch een geldige blokkade. De factuur kan daardoor vaker voor factoring worden onderzocht. Acceptatie blijft afhangen van vordering, prestatie, debiteur, documenten, risico en bestaande rechten.

Kan factoring naast een rekening-courantkrediet bij de bank?

Dat kan soms. Als de bank geen pandrecht op de betrokken vorderingen heeft, kan factoring mogelijk naast het krediet worden ingericht. Heeft de bank wel een eerste pandrecht op huidige en toekomstige vorderingen, dan zijn meestal toestemming, vrijgave, rangafspraken of aflossing nodig. De kredietovereenkomst en pandakte moeten altijd worden gecontroleerd.

Wie is na vrijgave als eerste rechthebbende bij een calamiteit?

Bij een volledige en correct omschreven vrijgave heeft de bank voor de vrijgegeven vordering geen pandrecht meer. Daarna bepaalt de rechtsgeldige factoringconstructie de positie: bij overdracht is de factor rechthebbende op de vordering; bij verpanding gaat de hoogst gerangschikte pandhouder voor. Alleen toestemming van de bank is niet automatisch afstand van pandrecht.

Moet mijn opdrachtgever worden geïnformeerd?

Bij de relevante overdracht of verpanding moet de schuldenaar schriftelijk worden geïnformeerd. De exacte mededeling en betaalinstructie moeten zorgvuldig worden ingericht.

Mag mijn opdrachtgever factoring nog weigeren?

Een opdrachtgever kan de overdracht of verpanding van de bedoelde zakelijke geldvordering niet rechtsgeldig blokkeren met een beding dat volgens de wet nietig is. Dat betekent niet dat alle andere contractvoorwaarden vervallen of dat een factor de factuur moet accepteren.

Geldt de wet ook voor een G-rekening?

Vorderingen die op een G-rekening worden betaald behoren tot de wettelijke uitzonderingen. Het vrije factuurdeel, de betaalroute en eventuele factoring moeten daarom afzonderlijk worden beoordeeld.

Verdwijnt een bestaand pandrecht van mijn bank?

Nee. De wet heft contractuele verboden van opdrachtgevers op, maar wist een reeds gevestigd pandrecht niet automatisch uit. Bestaande financierings- en pandafspraken moeten worden gecontroleerd.

Kan FactuurVlot mijn contract beoordelen?

FactuurVlot kan de factoringrelevante hoofdlijnen, vordering, bewijsstukken en aandachtspunten inventariseren. Voor een bindend juridisch oordeel verwijzen wij naar een gespecialiseerde jurist.

Inhoudelijk bijgewerkt: 18 juli 2026.
Gebaseerd op officiële informatie van Rijksoverheid, Burgerlijk Wetboek Boek 3 en Ondernemersplein. Dossierbegeleiding: Cor Vork, FactuurVlot / LC Financiële Coaching.

Heeft uw contract een verpandingsverbod?

Onderzoek wat de nieuwe wet voor uw facturen kan betekenen.

Doe de gratis factoringcheck of bespreek uw contract en factuur persoonlijk met Cor Vork.

Doe de factoringcheck → Bel 06 11 78 87 24